房贷利率定价新机制明日落地！三个月、半年、一年，我该怎样选？
明日（11月1日）起，商业性个人住房借款利率新的定价机制将正式落地。六大行今天发布的公告清晰取消了房贷利率重定价周期最短为一年的约束。
借款人可随时向银行提出将重定价周期调整为三个月、六个月或一年。在整个还款周期里，房贷利率重定价周期只能调整一次。
问题来了，三个月、半年、一年，该怎样选？一文教你“量身定制”👇
谁能够请求重定价周期调整？
依据中国人民银行公告，自2024年11月1日起，合同约好为起浮利率的，商业性个人住房借款借款人可与银行业金融组织洽谈约好重定价周期。
随时想调就能调？
只能调整一次！
整理商业银行公告发现，大多数银行供给的重定价周期共三个选项：三个月、半年、一年。
重定价周期为三个月的，每年重定价4次；
重定价周期为半年的，每年重定价2次；
重定价周期为一年的，每年重定价1次。
需求留意的是，大多数银行规则，存量房贷借款人在整个借款存续期内，重定价周期只能调整一次，不能屡次调整。
该选长周期仍是短周期？
依据个人预期而定
三个月、半年、一年，我该怎样选？小编为你整理挑选战略↓
- 假如借款人以为未来借款利率将下行，那么将房贷利率重定价周期调整为三个月，就可能更早地享用到借款商场报价利率（LPR）下调带来的优惠；
- 假如借款人以为未来借款利率将上涨，那么将房贷利率重定价周期坚持为一年，自己的房贷利率跟从借款商场报价利率（LPR）上涨就可能会更晚一些。
有关专家表明，房贷合同期限遍及较长，部分期限到达30年，从整个借款周期看，重定价周期长短对借款人的影响是中性的。
在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可早享用降息盈利。假如未来经济形势好转，方针利率和LPR进入上行通道，在利率上行周期内，重定价周期越短，借款人也会以更快速度适用较高的利率，更早接受加息担负，重定价周期只能调整一次，借款人要归纳考虑本身状况审慎决议计划，用好这一次挑选的权力。
想请求重定价周期调整
怎样操作？
契合条件的客户可登录中国银行手机银行App，经过“借款—房贷利率调整”，挑选名下相应房贷后请求调整重定价周期。
中国银行将选用改变合同约好方法进行调整，调整完成后，可登录中国银行手机银行App，经过“借款—房贷利率调整”，挑选名下相应房贷并查询该笔房贷的调整记载。>>
起浮利率房贷客户可经过中国农业银行手机银行或借款经办行提出重定价周期调整请求，中国农业银行将不晚于2024年11月15日受理。重定价周期调整将于调整当日收效。>>
中国建设银行将不晚于11月15日开端受理重定价周期改变请求。起浮利率借款客户能够登录建行手机银行、建行才智个贷微信小程序等线上途径，经过“存量房贷利率调整”功用，点击“重定价周期改变”，按体系提示自助处理。新约好的重定价周期在处理成功当日收效。>>
中国工商银行将不晚于11月15日开端受理重定价周期调整请求，客户可经过工商银行手机银行“借款-房贷重定价周期调整”栏目请求调整重定价周期。审阅经往后，新的重定价周期本日收效。客户也可按上述时刻组织线下咨询借款服务行。>>
自2024年11月7日起，客户可向邮政储蓄银行请求调整重定价周期，契合条件的，将及时予以调整。重定价周期调整将于审阅经过当日收效。>>
请求途径：
📜线下途径。
客户可到借款经办行线下请求处理。
📜线上途径。
详细处理途径为：邮储银行App-借款-存量房贷常态化利率调整/重定价周期调整。
交通银行将不晚于11月15日开端受理重定价周期调整请求，客户可登录“交通银行手机银行-金融-借款-存量房贷重定价调整”栏目请求调整重定价周期。如不便利线上请求，可前往借款经办组织处理。>>
据记者了解，除了六大商业银行之外，其他商业银行近期也将连续发布公告，清晰新的个人房贷利率定价机制。商业性个人住房借款利率实施新的定价机制今后，人民银行将不再一致调整存量房贷利率。
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购房者：新旧房贷利率悬殊太大
2021年2月，合肥市民孙女士购买了首套房。她在签定购房借款合一起，选的是起浮利率，利率为5.88%，定价基准为LPR加123基点。后来跟着LPR几回下调，她的房贷利率也跟着下调，但加点起伏不变，依据一年一调整，现在孙女士的房贷利率是5.53%。
“假如存量房方针调整，咱们能依照最新的利率来还贷，我每个月能少还将近两千元的利息。”孙女士说，她在7月初现已向借款银行请求了提早还款。依照银行给其预定的还款时刻，她要到8月31日才能把剩下的借款还掉。
记者在采访时了解到，和孙女士抱着相同心态的购房者不在少数。因为新旧房贷利率悬殊太大，许多人现已预定了提早还款或许等候利率下调。
银行：暂未收到有关方针和告知
存量房贷利率何时可以调整？日前，大皖新闻记者采访了合肥多家商业银行。中国建设银行合肥长江东路支行个贷中心的工作人员告知大皖新闻记者，现在存量房贷利率为5.53%，与上期保持一致，暂时未接到上级部门有关下调的告知。“上级银行还未有相关方针，告知下发后咱们会详细告知到各位的。”
中国工商银行合肥和平路支行的工作人员也相同表明，未接到存量房借款利率下调的告知，现在是履行5.53%利率。“国家每年1月1号会对利率进行调整，有时候是上涨有时候是下降，可是基点是不会变的。”该工作人员说。
中国农业银行合肥龙门分理处个贷中心工作人员告知大皖新闻记者，现在没有告知下调存量房房贷利率，并称会持续重视方针意向，在相关文件下发后第一时刻告知。招商银行合肥分行个贷中心工作人员也表明，现在未接到有关部门的正式告知，如有正式计划，将第一时刻跟进并做好贯彻落实。
记者注意到，从现在各家银行回复来看，商业银行暂未收到调整存量住房借款利率的正式告知。
提早还贷：最快要提早半个月预定
存量住房借款利率暂时未有改变，那存量房可以提早还贷吗？记者在采访中了解到，关于提早还贷的预定时刻，各家银行之间都存在着一些不同。
其间，工商银行合肥和平路支行个贷中心的职工表明，可以请求提早还房贷，可是需求提早3个月进行预定。而交通银行全国热线人工客服表明，只需求提早15个工作日预定。
此外，建设银行合肥鼓楼支行、农业银行合肥龙门分理处、中国银行梅山路支行表明，可以请求提早还房贷，但需求提早2个月请求。招商银行合肥分行和徽商银行借款业务部表明，需求提早1个月请求。
专家猜测：两三个月内方针有望落地
看到存量房利率有望调整的音讯，孙女士预备张望一段时刻再提早还款。
事实上，下降存量房利率是有先例的。2008年10月，央行发文宣告，将商业性个人住房借款利率的下限，由借款基准利率的0.85倍变为0.7倍。其时房贷利率履行的是固定基准利率，实际操作中，有的银行打75折，有的银行打8折，最低能打到7折。
存量房贷利率何时可以调整？购房者都能享受到这波“福利”吗？针对我们关怀的问题，记者采访了安徽省房地产协会副秘书长郭红兵。
“存量房利率下调是因为当下许多购房者挑选了提早还款，或许转而挑选了运营贷、信誉贷等性质的借款，这会影响国家对经济形势的判别。对高利率的购房者来说，利率调整的确能减轻他们的还款压力。”郭红兵以为，房贷利率调整不太可能“一刀切”，存量房贷全面下调的可能性较低。在“房住不炒” 的布景下，多套房借款利率下调的可能性是根本不存在的。
关于我们关怀的方针落地时刻，郭红兵猜测，大约需求等候两三个月的时刻，主张购房者不必着急提早还款。
大皖新闻记者 徐琪琪 叶晓 实习生 潘亦欣 梁玮毓
修改 张大为
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